(TAP) - Trong bối cảnh lãi suất thế chấp tăng do bất ổn kinh tế và chính sách thuế quan, người mua nhà tại Hoa Kỳ ngày càng hướng đến các khoản vay rủi ro cao hơn để tận dụng mức lãi suất khởi điểm thấp. Tình hình này phản ánh sự chuyển dịch đáng kể trong hành vi vay vốn bất động sản, khi người mua tìm cách đối phó với thị trường tài chính biến động ngày càng khó lường.
Theo truyền thông trong nước (CNBC), vào tuần trước, lãi suất thế chấp trung bình cho các khoản vay cố định trong 30 năm, với số dư phù hợp dưới 806.500 USD đã tăng từ 6,61% lên 6,81% - mức lãi suất cao nhất kể từ tháng 2/2025. Tờ báo này nói, điều này làm giảm nhu cầu chung khiến người mua nhà phải tìm kiếm các khoản vay rủi ro hơn với lãi suất thấp hơn. Hiệp hội Ngân hàng Thế chấp (Mortgage Bankers Association, viết tắt: MBA) ghi nhận, tổng số đơn xin vay thế chấp đã giảm 8,5% so với tuần trước đó. Trong đó, đơn vay mua nhà giảm 5% trong tuần, nhưng cao hơn 13% so với cùng kỳ năm ngoái – mức tăng bị đánh giá chưa tương xứng với lượng hàng tồn kho đang hoạt động trên thị trường. Dữ liệu từ “Realtor.com” (trang chuyên về bất động sản) nói rằng, nguồn cung nhà ở hiện nay tại Hoa Kỳ đang cao hơn 30% so với năm 2024.
Dữ liệu cho thấy đơn vay mua nhà ở Hoa Kỳ đang thấp hơn so với số lượng bất động sản tồn kho trên thị trường (Nguồn: Facebook “U.S. Department of Housing and Urban Development”)
Giải thích nguyên nhân dẫn đến tình trạng này, Phó Chủ tịch Cấp cao kiêm Kinh tế trưởng tại MBA – ông Mike Fratantoni nhận định, sự bất ổn về kinh tế và dao động trong lãi suất khiến một bộ phận người mua tiềm năng trở nên do dự khi đưa ra quyết định. Bên cạnh đó, chuyên gia MBA cho rằng, giá nhà tăng so với năm ngoái cũng là nguyên nhân khiến người vay tìm đến các giải pháp tài chính linh hoạt hơn nhằm giảm áp lực thanh toán hàng tháng. Một trong những giải pháp phổ biến thương được nhiều người tìm đến là những khoản vay thế chấp lãi suất điều chỉnh (Adjustable-rate mortgage, viết tắt: ARM), vốn có lãi suất ban đầu thấp hơn, nhưng tiềm ẩn rủi ro cao do chỉ cố định trong thời gian ngắn.
Cụ thể, khảo sát của MBA vào tuần trước cho thấy, mức lãi suất cố định ban đầu của ARM dao động khoảng 6%, khiến nhiều người vay bị hấp dẫn bởi chi phí khởi điểm thấp. Ông Fratantoni cho biết, tỷ lệ đơn xin vay loại thế chấp này đã tăng lên 9,6% - mức cao nhất kể từ tháng 11/2023. Tính trên cơ sở giá trị khoản vay, gần một phần tư (1/4) trên tổng số đơn đăng ký trong tuần là ARM. Thậm chí ở những khoản vay lớn, người vay cũng có xu hướng lựa chọn ARM nhiều hơn, bất chấp rủi ro tiềm tàng sau thời gian cố định. Trong khi đó, các đơn xin tái cấp vốn cho khoản vay mua nhà tuy cao hơn 68% so với cùng kỳ năm 2024, nhưng vẫn giảm 12% so với tuần trước.
Chuyên gia cảnh báo, người mua nhà đang tìm đến các khoản vay có lãi suất ban đầu thấp hơn, nhưng tiềm ẩn rủi ro cao để mua nhà (Nguồn: Facebook “U.S. Department of Housing and Urban Development”)
Dù lãi suất thế chấp có dấu hiệu giảm nhẹ vào đầu tuần này nhờ thị trường bớt căng thẳng, chuyên gia cảnh báo biến động vẫn có thể tiếp diễn. Giám đốc điều hành tại Mortgage News Daily – ông Matthew Graham cho rằng, không ai có thể khẳng định chắc chắn điều gì sẽ xảy ra đối với xu hướng lãi suất trong thời gian sắp tới. Diễn biến này cho thấy thị trường bất động sản Hoa Kỳ đang trong trạng thái nhạy cảm, với các yếu tố vĩ mô như chính sách thuế quan và kỳ vọng kinh tế tiếp tục ảnh hưởng sâu sắc đến hành vi vay tiền mua nhà của người tiêu dùng. Trong bối cảnh lãi suất chưa ổn định, sự lựa chọn giữa an toàn và chi phí sẽ tiếp tục là bài toán khó cho người có nhu cầu.
Tiger Tran